В настоящее время процесс становления российской банковской системы в Республике Крым, начавшийся после воссоединения с РФ, полностью перешёл в плоскость решения проблем кредитно-финансовой сферы. Одним из наиболее важных элементов в этой области является система ипотечного кредитования населения республики. Её полноценное функционирование позволило бы значительно оживить рынок недвижимости полуострова и ускорить процессы интеграции Крыма в состав России. Центр «БСК-Недвижимость» активно использует возможности, предоставляемые кредитными организациями в Крыму, для оформления ипотечных займов своим клиентам. Но приходится констатировать, что к концу 2015 года многим крымчанам по-прежнему сложно взять ипотеку в Крыму на приемлемых условиях, и их возможности в этом плане, по сравнению с жителями материковой части страны, имеют целый ряд ограничений.

Почему крымчанам всё ещё сложно взять ипотеку?

Формирование рынка ипотечных займов в Крыму изначально было связано со многими рисками, возникшими в переходный период:

1. Несоответствие большого числа объектов жилой и коммерческой недвижимости полуострова условиям ипотечного залога. Процесс перерегистрации прав собственности на эти объекты и постановки их на кадастровый учёт по российским законам не может быть быстрым. Решение этого вопроса очень сильно осложняется недоступностью данных из украинского реестра недвижимости для российских банков.
2. Кредитные истории большинства крымчан для российских банков имеют нулевой статус. Это сильно увеличивает финансовые риски предоставления таких крупных займов, к которым относятся ипотечные кредиты. Несмотря на сложившиеся обстоятельства переходного периода, которые позволили многим ипотечным заёмщикам украинских банков в Крыму прекратить исполнение своих обязанностей по кредитным договорам, положение это является, скорее всего, временным, а финансовые обязательства таких заёмщиков должны учитываться при оформлении новых ипотечных кредитов.
3. Условия предоставления ипотечных кредитов жителям полуострова, а также доступные процентные ставки пока что выглядят менее привлекательными, по сравнению с возможностями, которые предоставляет российская банковская система в области ипотечного кредитования на материке. В Крыму действуют более жёсткие требования к уровню и стабильности дохода заёмщика, а также к его возможностям внесения значительной части стоимости недвижимого имущества при оформлении его в ипотечный залог.
4. Уровень дохода большей части крымчан не позволяет выбрать наиболее выгодный вариант ипотечной программы, а сроки по выплате жилищных кредитов, на которые соглашаются банки, очень часто имеют максимальное значение, что повышает в конечном итоге размеры переплаты за пользование кредитом.

Все вышеназванные причины ограничивают возможности взять ипотеку на выгодных условиях для граждан России, имеющих постоянную регистрацию в Крыму. Но жители материковой части страны могут купить в ипотеку квартиру в Крыму, или иную недвижимость, используя все возможности российской системы ипотечного кредитования, включая кредиты с господдержкой, такие как «Ипотека для военных», или ипотечная программа «Молодая семья». Чтобы выбрать программу ипотечного кредитования, позволяющую выгодновзять в ипотеку квартиру в Симферополе, дом, или земельный участок для подсобного хозяйства в Крыму, можно обратиться к специалистам нашего Центра по недвижимости.

Первые ипотечные программы Крыма

Процесс становления системы ипотечного кредитования в Республике Крым далёк от окончательного завершения, но положительные изменения происходят буквально на наших глазах. Каждый месяц увеличивается число банков в Крыму, которые предлагают различные ипотечные программы, включая варианты с господдержкой. Первопроходцем в области предоставления жилищной ипотеки является Российский национальный коммерческий банк РНКБ. Это кредитное учреждение предложило первые такие программы на полуострове ещё в конце 2014 года:

1. Программа «Новоселье» (до 4,5 миллиона руб.). Максимальный срок предоставления займа составляет 20 лет. Средний процент по кредиту чуть меньше 15 %, а средний первоначальный взнос 30 % от стоимости жилья.
2. «Ипотечный кредит под залог недвижимости» (до 3 миллионов руб.). Средняя ставка чуть меньше 20%, средняя сумма первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемого жилья.
3. «Ипотека для военных» (до 2,3 миллиона руб.). Средняя ставка почти 12 %, первичный взнос 10 % стоимости квартиры, или 30 % стоимости дома с участком земли.

Данные ипотечные программы имеют ряд ограничений:

• минимальная сумма кредита 300 тыс. руб.;
• сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину совокупного дохода заёмщиков, задекларированного при подаче заявления на получение кредита.
• Программы рассчитаны на военных, полицейских и чиновников, получающих стабильный доход от государства. Допускается выдача кредитов держателям зарплатных карт РНКБ.
• Ипотечные кредиты выдаются для приобретения жилья только на вторичном рынке.

Высокие процентные ставки ипотечных программ РНКБ и система ограничения выдачи жилищных кредитов в отношении работников коммерческой сферы и некоторых социальных категорий граждан являются существенными отличиями кредитной политики Российского банка от условий жилищного кредитования, которые предоставляются российской банковской системой на материковой части страны. Такие более строгие условия выдачи ипотечных займов пока являются образцом для формирования других кредитных жилищных программ, которые появились на полуострове в последнее время.

Когда у крымчан появятся возможности купить квартиру в ипотеку на приемлемых для них условиях?

За 2015 год появились новые предложения по ипотеке от целого ряда российских банков:

1. Предложение по ипотеке от «Агроинкомбанка» охватывает ряд кредитных программ с господдержкой, таких как программы для молодых учителей и военных (ставка 8,5-10,5%). Ипотека на первичном рынке может быть оформлена со ставкой 8-11%. Стандартная ипотечная программа банка имеет существенный процентный разброс ставки по кредиту от 6 до 17 %.
2. «Банк России» предлагает жилищный кредит для физических лиц на вторичном рынке со ставкой до 14 %.
3. Ипотека от банка «Кубань Кредит» имеет ставку около 16 % в год.
4. Программа «ГЕНдом» от «ГенБанка» рассчитана на приобретение вторичного жилья и предусматривает как рублёвые (до 17,5%), так и валютные (до 13,5%) займы.
5. «КрайИнвестБанк» предлагает ипотеку молодым учителям (8,5%) с господдержкой и программы без господдержки 13,25% для вторичного жилья и 14% для новостроек.
6. Банк «Финансовый Стандарт» готов предоставить ипотечные займы для покупки квартир на вторичном и первичном рынке, а также загородной недвижимости (ставки от 16,25 до 18 %).
7. Появление первых жилищных программ с господдержкой от различных кредитных организаций является знаковым событием развития кредитно-финансовой системы Крыма в 2015 году. Режим ограничения доступной ипотеки в Республике преодолевается постепенно, но неуклонно. Специалисты Центра «БСК-Недвижимость» возлагают большие надежды на появление в Крыму полного спектра программ АИЖК в ближайшей перспективе (2016 год). О появлении новых программ, позволяющих купить квартиру в ипотеку в Севастополе, или дом в Крыму на выгодных условиях можно всегда узнать, обратившись в наш Центр по недвижимости. У нас всегда можно получить подробную и бесплатную консультацию по всем ипотечным программам, которые станут доступными для жителей Республики в ближайшее время.